Mibe fektessünk 2024-ben?
A pénznek óriási szerepe van világunkban, lényegében életünk egyik legfontosabb mozgatórugója. Mindig többet és többet szeretne az ember, hogy megfelelő életkörülményeket tudjon biztosítani magának és a hozzátartozóinak. Vannak, akik nem költik el minden pénzüket, hanem értékmegőrzés, illetve haszonszerzés céljából befektetik, hogy szorult helyzetben is legyen mihez nyúlniuk.
Még az elején leszögezném, hogy csak azoknak érdemes befektetésen gondolkozniuk, akik el tudnak különíteni egy jelentősebb összeget, amelyhez aztán éveken keresztül nem nyúlnak hozzá. Itt most nem egy-kétezer euróról beszélek, sokkal inkább tíz-, illetve százezrekről. Jelen esetben nézzük meg, hogy 100 ezer eurót mely területen érdemes befektetni, hol van a legnagyobb kockázat, illetve mely befektetési formában számolhatunk a legnagyobb haszonnal.
Amennyiben befektetésről esik szó, legtöbbünknek egyből az ingatlanok jutnak az eszünkbe. Nem véletlen, hisz a tavalyi év júliusában az ingatlanvásárlások közel fele befektetési céllal valósult meg, tehát egyre többen látják az ebben rejlő lehetőséget.
Érdemes egy pillantást vetni a statisztikákra, és rögtön rájövünk, hogy miért fektetnek egyre többen ingatlanba. A házak és lakások ára 2014-ben volt a mélyponton, azóta viszont rohamos növekedésnek indultak az árak. Az eltelt tíz évben több mint 14 százalékkal nőttek az ingatlanárak, ami figyelemreméltó. Rengetegen adják bérbe az ingatlanjaikat (a bérleti díjak is komoly ütemben növekednek), s vannak olyanok is, akik némi átalakítást és modernizálást követően szép haszonnal passzolják tovább. Az ingatlant az aranyhoz lehet hasonlítani, ami nemhogy nem veszít az értékéből, de évről évre növekszik. Biztos befektetésnek tűnik, ami szép haszonnal kecsegtet.
Elképesztő népszerűségnek örvendenek mostanában az állampapírok, nem is véletlenül. Havonta több tízezren nyitnak értékpapírszámlát az államkincstárnál Magyarországon. Jelenleg a Prémium Magyar Állampapír (PMÁP) számít a legnépszerűbbnek, ami kedvező hozamot biztosít szinte kockázat nélkül. A most megvásárolható, 2033-ben lejáró állampapír januárban évi 14,75 százalékos kamatot ígér, ami később akár 18 százalékra is növekedhet.
Az emberek persze kapnak is ezen a lehetőségen, a lakosság birtokában lévő állampapírok állományának több mint felét a Prémium Magyar Állampapír teszi ki, számszerűsítve ez 7132 milliárd forintot jelent. Csak összehasonlításképp, a második legnépszerűbbnek számító Magyar Államkötvény 1354 milliárd, míg a harmadik Bónusz Magyar Állampapír 1107 milliárdot tesz ki. Euróban kifejezve, aki 2024 elején 125 ezer euró értékben vásárolt PMÁP-t, az 2025 januárjában nagyjából 22 500 euró adómentes bevételre tehet szert. Fontos azonban megjegyezni, hogy a PMÁP-t egy szolgáltatónál 25 millió forint (62 500 euró) értékig lehet megvásárolni, így aki egy 50 milliós befektetésen töri a fejét, az kénytelen két különböző szolgáltatót bevonni a lebonyolítási műveletbe.
Valószínűleg sokan látták A Wall Street farkasa című filmet, amely a tőzsde és a részvények világát tárja elénk. Persze ne úgy képzeljük el, mint ahogy Leonardo DiCaprio becsapta a gyanútlan ügyfeleket, a részvényekbe való befektetés összességében megbízható és jövedelmező befektetésnek számít.
A részvényekbe akkor érdemes befektetni, ha egy vállalat növekedéséből, hasznából szeretnénk részesedni az osztalékon, vagy a részvényárfolyam emelkedésén keresztül.
Az ingatlannal és az állampapírral ellentétben a részvényeknél nagyobb a kockázat, szinte napról napra ingadoznak az árak. Árulkodó jel azonban a részvények népszerűségére, hogy az Apple márkájú telefonokban már automatikusan megtalálható a részvényfigyelő alkalmazás, amelyben napról napra figyelemmel kísérhetjük az egyes cégek értékének változását.
Érdemes befektetni például a Dow Jones részvényeibe, amelyek augusztus 27-én 41 240 dolláron álltak, ami évközi viszonylatban 6681 dolláros növekedést jelent. Az Amazon részvényei is kifizetendők lehetnek. Az amerikai vállalat számára a 2021-es év pocsékul sikerült, a részvények árfolyama közel 50 százalékkal csökkent, azóta viszont sikerült talpra állniuk, és ismét növekedésnek indultak. 2023-ban például 80 százalékkal emelkedett az Amazon részvényárfolyama, és az elemzők szerint további növekedésre lehet számítani. A részvényeket elsősorban azoknak ajánlom, akik otthonosan mozognak ebben a világban, tisztában vannak a cégek valódi értékével, hajlandóak kockázatot vállalni, valamint akár 8-10 évig is képesek nélkülözni a befektetett pénzüket.
Az arany a részvényekhez képest sokkal kézzelfoghatóbb, a folytonosan növekedő értékéhez képest azonban nem tartozik a legnépszerűbb befektetési formák közé.
Nemrégiben, egészen pontosan áprilisban történelmi csúcsra ért az arany ára, mikor unciánként 2265 dollárt kértek. A 2010-es évek elején még 1700-1800 dollár körül mozgott, vagyis tíz év alatt nagyjából 500 dollárral emelkedett az ára. A részvényekkel szemben az arany fontos tulajdonsága, hogy az értéke nem ingadozik olyan gyorsan és gyakran, és az utóbbi években folyamatosan növekvő tendenciát mutat. Itt nem beszélhetünk olyan mértékű értéknövekedésről, mint az ingatlanoknál, a türelem és a kellő mennyiségű tőke azonban itt is meghozza a gyümölcsét.
Ennél a befektetésnél két aranyszabály létezik. A szakemberek szerint ugyanis hosszú távra (10-20 év) kell tervezni a befektetést, illetve érdemes legalább egy kilós tömböt vásárolni, amelynek piaci ára jelenleg 71 ezer dollár körül mozog. Amennyiben a kezdetkor meghatározott 100 ezer eurót például aranyba fektetnénk, és 15 év múlva szeretnénk értékesíteni, valószínűleg szép haszonnal zárnánk az üzletet.
A trendek viszont változnak, a mai fiatalok körében az aranyba való befektetés idejétmúltnak számít, sokkal inkább részvényekbe fektetik a pénzüket.
A témával kapcsolatban egy befektetési tanácsadót is megkérdeztünk, aki szerint jelenleg az értékpapír számla számít a legjobb opciónak. Ahogy mondta, ha jól kezelik, magas hozam érhető el, fontosnak tartotta azonban kiemelni, hogy a számla kiválasztása csak az után történjen, hogy már pontos elképzelésünk van arról, mit szeretnénk vásárolni. Fontos tehát a stratégia megfogalmazása.
A leírtak alapján egyszerűnek tűnik a befektetés, könnyű, kényelmes pénzkereseti formának látszik. Ez viszont közel sincs így, a lexikális tudás mellett gyakorlatot, valamint nem kevés kezdőtőkét igényel, ami csak keveseknek van meg. Amennyiben mégis befektetésre adnánk a fejünket, mindenképp olvassunk utána, vagy kérjük az ezzel foglalkozó tanácsadó segítségét.
Megjelent a Magyar7 2024/36. számában.
