Megéri idén nyugdíjba menni, mutatjuk, miért

Nyugdíjba vonulni még az idén, vagy kitartani tovább, és csak később menni nyugdíjba?  Ez itt  a kérdés...

A szlovákiai polgárok ezrei fontolgatják jelenleg, hogy mikor érdemesebb nyugdíjba vonulniuk, és tulajdonképpen mennyi pénzt kapnak idős korukra az államtól. A Szociális Biztosító adatai szerint Szlovákiában nagyjából 1,1 millió ember kap jelenleg nyugdíjat.

Az átlagos öregségi nyugdíj ez év április végén 577,93 euró, a korkedvezményes pedig 600,56 euró.

A Porto online platform tavaly szeptemberi felmérése szerint az átlagnyugdíj (akkor havi 516 euró) a szlovákok 13,5 százalékának lenne elegendő a megélhetéshez. Ennek ellenére Szlovákiában az emberek 52 százaléka támaszkodik az államra idős korának anyagi biztonsága során.

Érdemes tehát még 2023-ban nyugdíjat igényelni, vagy inkább megvárni ezzel a 2024-es évet? „Gyakran kapom ezt a kérdést, és ma már merek rá válaszolni” – árulja el Jozef Mihál szakértő az Adó- és járuléktippek című közösségi oldalán.

A különbség körülbelül havi 20 euróval magasabb nyugdíj lesz, amit már 2023-ban megítélnek” – szögezi le.

A szakértő érvelése meglehetősen egyszerű. „2023-ban két nyugdíjvalorizálásra kerül sor (2023. január 1-jén 11,8 százalékkal, 2023. július 1-jén további 10,6 százalékkal növekednek a nyugdíjak. Ez az valorizálás a 2023-ban megítélt nyugdíjakra is vonatkozik. A csak 2024-ben megítélt nyugdíjak kiszámításában az úgynevezett nyugdíjérték növekedése fontos – ami az átlagbér éves növekedésétől függ” – magyarázza Mihál.

• A 2023-ra érvényes nyugdíjérték 16,4764 euró.

• A 2024-re érvényes nyugdíjértéket a Szlovák Statisztikai Hivatal által a 2023 harmadik negyedévére vonatkozóan közzétett szlovákiai átlagkereset éves növekedésének 95%-aként számítják ki (ez az adat 2023. december elején lesz ismert).

• Az átlagbérek növekedésének jelenlegi alakulása alapján (2023 júniusában) az feltételezhető, hogy az átlagbér éves szinten hozzávetőleg 10%-kal emelkedik.

• Az ilyen átlagos bérnövekedés mellett feltételezhető, hogy a 2024-re érvényes nyugdíjérték 9,5%-kal lesz magasabb 2023-hoz képest, ami előzetesen 18,05 eurót jelent.

Az korkedvezményes nyugdíjnak abban is előnye van a szakember szerint, hogy a leendő nyugdíjas több nyugdíjat is kap, ami önmagában nagyjából ezer-kétezer euróval gyarapíthatja a pénztárcáját – ecsetelte a szakember, aki arra is felhívja a figyelmet, hogy ezek egyelőre csak becslések, ezért azt javasolja, hogy nagyjából 2023. december 4-éig várjanak a döntéssel, amikor már minden szükséges változó ismert lesz a nyugdíjba vonulás időpontjának végleges eldöntéséhez.

• Ha valaki betöltötte a 18. életévét, és legalább egy nap nyugdíjbiztosítása volt, 50 éves koráig 5 évente kap tájékoztatást.

• A nyugdíj összegét például a biztosított saját döntése is befolyásolja (nyugdíjkorhatár, jövedelemoptimalizálás stb.), ezért az egyes alternatívák az életkorához igazodnak majd.

A Szociális Biztosító 2026-tól a társadalombiztosítási törvény módosításának részeként úgynevezett nyugdíj-előrejelzést küld a biztosítottaknak, ami a jövőben információkat tartalmaz majd a nyugdíjjogosultságaikról. Az előrejelzésnek három lehetséges információt kell tartalmaznia. Konkrétan az öregségi nyugdíj összegének alap- és alternatív előrejelzését, a nyugdíjbiztosítására vonatkozó információkat, valamint azokat a változókat, amelyektől a jövőbeni nyugdíjának összege függ.

Amint a finreport.sk portál is beszámolt róla, az alternatív előrejelzésnek figyelembe kell vennie azoknak a tényezőknek a változásait, amelyekre a biztosított saját maga van befolyással.

Többek között ilyen például az egyéni vállalkozók kivetési alapjának emelése, a nyugdíjbiztosítás megszerzése vagy a második nyugdíjpillérben való részvétel.

A nyugdíj-előrejelzés arról is tartalmaz majd információkat, hogy milyen hatással van az infláció jövőbeli nyugdíj nagyságára.

A törvénymódosítás további újdonságot is hoz. Például a biztosított elektronikus számláját, amely a jelenlegi passzív biztosítási számlát váltja fel. Ennek a jövő év elejétől kell valósággá válnia. Bár az új intézkedés korszerű és elektronikus, teret enged az írásbeli kommunikációnak is, ha a biztosított így dönt.

Első példa:

László 2023. december 10-én tölti be a nyugdíjkorhatárt. Ezzel a nappal fogja igényelni az öregségi nyugdíját a Szociális Biztosítónál. A 2023-ban érvényes nyugdíjérték (ADH) 16,4764 euró.

Megoldás: Lászlónak pontosan 40 évnyi nyugdíjbiztosítása van. Mivel a döntő időszakban hozzávetőlegesen az átlagbérrel egyenlő kivetési alapja volt, az átlagos személyi bérpontja (az 1984-től 2021-ig terjedő évekre meghatározva) pontosan 1,00.

Az öregségi nyugdíj összege = 1,00 x 40 év x 16,4764 euró (ADH 2023-ban) = 659,10 euró.

Mivel a nyugdíj folyósítása 2023-ban történik, ezt az összeget először 11,8%-kal emelik (2023.1.1-jei valorizálás), így  a 659,10 € -hoz hozzáadjuk az összeg 11,8%-át = 736,90 €.

Júliustól a nyugdíját további 10,6%-kal emelik (2023. július 1-jei valorizálás), így a 736,90 €  hozzáadjuk az összeg 10,6% = 815,10 € lesz a nyugdíja.

A 2023. december 10-én megítélt öregségi nyugdíj ebből eredő összege 815,10 euró lesz.

Megjegyzés:

László 2023-ban nem kap 13. nyugdíjat, mert az öregségi nyugdíját csak 2023 decemberében ítélik meg és fizetik ki először.

Második példa:

Luca is 2023. december 10-én éri el a nyugdíjkorhatárt. Ő már nem dolgozik, de Lászlóval ellentétben úgy döntött, hogy csak 2024. január 10-től kér öregségi nyugdíjat.

Lászlóhoz hasonlóan neki is pontosan 40 év nyugdíjbiztosítása van, és az átlagos személyi bérpontja (az 1984-től 2023-ig tartó évekre meghatározva) pontosan 1,00, akárcsak Lászlóé.

Az öregségi nyugdíjának összege = 1,00 x 40 év x 18,05 euró (becsült ADH 2024-ben) = 722 euró.

Mivel a nyugdíj folyósítása 2024-ben történik, ezt az összeget további 13%-kal (becslések szerint) valorizálják, ezt hozzáadva a 722 €-hoz az eredmény = 815,90 €.

A két példa összehasonlításának következtetése:

• László nyugdíja (2024. január 1-től) 833,10 euró, Luca nyugdíja (csak) 815,90 euró lesz.

• Luca nyugdíja tehát 17,20 euróval alacsonyabb.

• A nyugdíjkorhatár elérése utáni egy hónappal történő nyugdíjigényléssel ugyanakkor Luca elesett egyhavi nyugdíjtól.