Még mindig sok a készpénzes megtakarítás
Az elmúlt évek gyors drágulása felerősítette a szlovákiai lakosság érdeklődését a befektetések iránt, mint az infláció elleni védekezés egyik módja. Ennek ellenére a szlovákiai háztartások továbbra is indokolatlanul nagy összegeket tartanak készpénzben vagy bankbetétekben – ezek a teljes pénzügyi vagyonuk mintegy 45 %-át teszik ki.
Miközben egyeseknek a fizetés előtti napokban nullára apad a számlájuk, mások hosszú távon is több tíz- vagy akár több százezer eurót hagynak parlagon a bankban. Az európai átlaghoz képest a lakosság továbbra is jóval kevesebbet fektet be – derül ki a WOOD & Company elemzője, Eva Sadovská elemzéséből.
Sadovská szerint a szlovákiai lakosság pénzügyi téren alapvetően konzervatívak, amit a gyengébb pénzügyi és befektetési ismeretek is erősítenek.
„Az Eurostat adatai ugyanakkor kisebb előrelépést jeleznek. Míg tíz éve a készpénz és a banki betétek az összes pénzügyi eszköz több mint felét tették ki, 2024-re ez az arány körülbelül 45 %-ra csökkent. Ez azonban még mindig túl magas” – mondta.
– hívta fel a figyelmet.
„A miénknél magasabb, 45–51 %-os arányt Portugáliában, Szlovéniában, Görögországban, Cipruson és Lengyelországban mérnek. Ezzel szemben több uniós országban – például a skandináv államokban, Hollandiában, Belgiumban, Franciaországban, Olaszországban, de még a szomszédos Magyarországon is – 30 % alatti a készpénz és betétek részesedése” – tette hozzá.
Az elemző szerint a hosszú távú megoldást az infláció elleni védekezésre és a pénz hatékony gyarapítására a befektetés jelenti. „Az Eurostat adatai alapján azonban a kötvényekbe, részvényekbe, ETF-ekbe vagy befektetési alapokba irányuló befektetések aránya továbbra is alacsony: tavaly mindössze a háztartások pénzügyi eszközeinek 25 %-át adta. Bár a befektetett összeg évről évre nő – 2024-ben 28,9 milliárd eurót tett ki –, az arány az elmúlt évtizedben alig változott” – jegyezte meg.
„A legtöbb európai országban a befektetések aránya tartósan meghaladja a készpénz és betétek szintjét. Nem ritka, hogy a háztartások pénzügyi vagyonának akár fele is befektetési eszközökben van, például Magyarországon és Csehországban” – magyarázta.
Sadovská szerint a szlovák háztartások pénzügyi vagyonának fontos részét képezik a biztosítások, nyugdíjcélú megtakarítások és egyéb garanciák: 2024-ben ezek 22 %-os részt képviseltek, szemben a tíz évvel korábbi 18 %-kal.
A befektetési hajlandóságot szerinte részben a pénzügyi ismeretek hiánya fékezi. Sajátos tényező a szlovákiai lakosság körében az is, hogy túlnyomórészt saját tulajdonú ingatlanban élnek: 2023-ban az Eurostat adatai szerint a lakosság csaknem 94 %-a rendelkezett saját otthonnal, miközben az EU-átlag 69,2 % volt. „A szlovák háztartások ezért sok esetben inkább ingatlanvásárlásba fektetnek, mintsem hogy szélesebb befektetési portfóliót építsenek” – tette hozzá az elemző.
