Egyre többen nyúlnak hitelek után
A fogyasztási hitelek állománya 2024 augusztusában éves szinten 8,1 %-kal nőtt. A növekedéshez a legjelentősebben az 5 évnél hosszabb lejáratú fogyasztási hitelek járulnak hozzá, ezt követik a 2-5 éves lejáratú hitelek - derült ki a Szlovák Nemzeti Bank friss elemzéséből.
A személyes fogyasztásra szánt banki hitelek iránti kereslethez hozzájárult a várható drágulás, valamint a szlovák háztartások pénzügyi helyzetének fokozatos javulása.
A bankok által hazai polgárokkal kötött új fogyasztási hitelek volumene 2024 augusztusában elérte a 293 ezret.
Az összes új fogyasztási hitel 2023 januárja és augusztusa között átlagosan havi 2,07%-kal nőtt. 2024 januárja és augusztusa között átlagos havi növekedésük már 4,17% volt (2,1 százalékpontos változás). A növekedéshez leginkább az 5-10 éves fix futamidejű fogyasztási hitelek járultak hozzá.
A fogyasztási célú új hitelek nyújtásában a nettó új hitelezés egyértelműen túlsúlyban van az újratárgyalt hitelekkel szemben vagyis inkább új szerződésekről van szó. A nettó új hitelek az összes új hitel 63,4%-át tették ki 2024 augusztusában, míg az újratárgyalt hitelek 36,6%-át ez év augusztusában.
Az újratárgyalt hitelek állománya 2024 januárjában 15,7 millióval nőtt az előző év azonos időszakához képest.
Az újratárgyalt fogyasztási hitelek szerkezete azt mutatja, hogy az egyéb tárgyalások (a hitelrefinanszírozáson és a szerződés évfordulóján kívüli módosítások) az összes tárgyalástípus közel 60%-át teszik ki.
Szlovákia az elemzés szerint a drágább fogyasztási hitelekkel rendelkező országok közé tartozik az eurózónában. Míg nűálunk az új fogyasztási hitelek átlagos kamata 9,8% volt 2024 augusztusában, addig az eurózónában az átlagos kamatláb 7,8% volt. A legdrágább hiteleket a balti államokban nyújtják. Éppen ellenkezőleg, a legalacsonyabb kamatot például Franciaországban, Belgiumban, Luxemburgban, Horvátországban, Cipruson vagy Máltán jelentik.
